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個人養老金產品陸續上新:股份行搶推中長期存款,利率高于普通存款

2022年12月05日 15:15   21世紀經濟報道 21財經APP   李愿

21世紀經濟報道 記者李愿 北京報道

暫時沒有特定養老儲蓄試點資格的股份行,在發行個人養老金儲蓄方面更加積極。

21世紀經濟報道記者注意到,截至12月5日,已經有兩家股份行在其APP個人養老金專區中上線了個人養老金專屬儲蓄。從產品介紹看,個人養老金專屬儲蓄期限偏1年至5年的中長期,利率高于普通存款利率,但低于特定養老儲蓄利率。

與其他個人養老金產品投資條件類似,個人養老金專屬儲蓄同樣要滿足:在36個試點城市(地區)繳納基本養老金,最高額度1.2萬元/年。

據21世紀經濟報道記者了解到,在個人養老金儲蓄推出之前,上述其中一家股份行就已經推出過符合養老特征的存款產品,當前推出個人養老金儲蓄,僅相當于推出了專屬產品,利率略有提升。

利率高于普通存款

《商業銀行和理財公司個人養老金業務管理暫行辦法》規定,有個人養老金業務資格的商業銀行(首批23家)可發行個人養老儲蓄業務,這些銀行發行的儲蓄存款(包括特定養老儲蓄,不包括其他特定目的儲蓄)可納入個人養老金產品范圍,由參加人通過資金賬戶購買。

目前僅四大行可發行特定養老儲蓄,而首批23家銀行絕大部分暫未發行儲蓄存款。目前上述發行個人養老金儲蓄的兩家股份行,從資產規模分,一家為頭部、一家為中部。

該頭部股份行APP顯示,該行個人養老金專屬儲蓄為養老專屬存款,期限有1年、2年、3年、5年等期限,無1年期以下存款,利率分別為2.15%、2.65%、3.25%、3.30%,起存金額均為1000元。對比來看,該行普通存款對應期限的存款利率分別為1.95%(100元起存,2.15%5萬元起存)、2.65%(5000起存)、2.90%(100元起存)、2.65%(掛牌利率)。

該中部股份行APP顯示,該行個人養老金專屬儲蓄為定制存款,期限有2年、3年、5年等期限,利率分別為2.65%、3.25%、3.30%,利率與上述頭部股份行對應期限存款利率相同,但起存金額相對較低,均為50元。另據該行宣傳信息顯示,購買截止時間為今年年底最后一天。

值得注意的是,根據個人養老金相關業務規定,個人養老金儲蓄購買上限為1.2萬元/年,且到期后轉入個人養老金資金賬戶,除特殊情形外不能提前支取。

個人養老金產品陸續上新

盡管當前同為試點,但個人養老金專屬儲蓄與特定養老儲蓄也有一些差別:一是期限,特定養老儲蓄期限更長,為5年、10年、15年、20年;二是利率,特定養老儲蓄5年期利率為3.5%和4%(具體看城市),而個人養老金專屬儲蓄5年期利率為3.30%,不區分城市。相同的是,待特定養老儲蓄納入個人養老金產品后,二者購買額度均為1.2萬元/年,且需待退休后支取。

“個人養老金儲蓄屬于存款,保本保息,適合投資偏好保守和相對穩健的人群購買,利率略高相當于是對流動性(退休可取)的一種補償。”一位銀行人士對21世紀經濟報道記者分析稱。

值得注意的是,除上述專屬養老金儲蓄外,也有國有大行已經在個人養老金產品專區上線了存款,但這些存款為普通存款,而非專屬,利率與普通存款無差別。

自11月25日人社部宣布個人養老金業務啟動以來,上述23家銀行在不斷推動個人養老金業務落地、豐富個人養老金產品,但進度和已經推出的產品各不相同。整體來看,開戶業務和基金產品是標配,而保險、存款、理財產品仍有待進一步推進。

12月2日,銀行理財登記中心宣布15家商業銀行、10家理財公司已通過個人養老金理財產品行業信息平臺系統驗收,成為首批驗收通過的機構,意味著個人養老金理財產品推出在即。21世紀經濟報道記者了解到,相比此前試點的養老理財,個人養老金理財產品在產品期限、投資策略上更加多元。

(統籌:馬春園)

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